什么情况下提前还贷会产生违约金？违约金一般如何收取？

什么情况下提前还贷会产生违约金?

为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念：“实质性的提前还款”，各个贷款机构对这个概念有着不同的标准，大多指：在12个月内，借款人提前还款的金额超过了贷款本金余额的20%，即视为实质性的提前还款。有些银行就在这个概念下，要求借款人支付提前还款的违约金。

提前还贷违约金一般如何收取?

提前还款会产生违约金是在借贷双方签署的合同中共同认可的条款，一旦借款人在指定的时间内提前还清全部贷款或大部分本金，借款人将会支付违约金，一般分为两种形式收取：

1、违约金为若干个月的利息

以中国银行为例，其规定：

1年内提前还款的，银行收取三个月的利息作为违约金;

1-2年内提前还款的，银行收取二个月利息作为违约金;

2-3年内提前还款的，银行收取一个月利息作为违约金;

3年以后，需要参照抵押合同为准。

2、按照提前还款金额的百分比计算(一般为1%-3%)

以建设银行为例，其规定：

1年内提前还款的，银行将收取提前还款金额的3%人民币作为违约金;

1-2年内提前还款的，银行收取提前还款金额的2%人民币作为违约金;

2-3年内提前还款的，银行收取提前还款金额的1%人民币作为违约金;

3年之后，无违约金。

贷款的第一年也是利息最高的一年，所以银行会想尽办法限制提前还款，需要注意的是，在签署贷款合同时，看清楚最高违约金的比例。

提前还贷要罚款吗？

这也要看合同的具体约定，一般情况下是需要交罚款的。

银行作为契约的一方有权利和义务，借款人也一样，在这一层面上，银行和借款人是对等的。从借款人来讲，按期归还贷款是借款人的义务;从银行来讲，按期收回贷款是银行的权利。借款人提前归还贷款，从法律上讲是一种违约行为，因为借款合同上并没有注明借款人可以提前还贷。 所以银行要想贷款人收取罚款。

提前还贷应该做好哪些准备?

首先，请翻出你的贷款合同，仔细寻找一条叫做“提前还款”的相关规定，通常贷款合同还会有一个专门的附件来约定相关事宜。

那合同能够告诉你什么呢?一般而言，银行都会约定提前还款必须向抵押权人支付补偿金(抵押权人就是指银行)。这是为什么呢?“开玩笑!当然要补偿银行啦。”一位银行房贷客户经理听到记者的提问，立即痛数自己与开发商和借款者沟通的种种，只差声泪俱下。

不管是客户经理还是后台审贷人员的劳动付出，加上一堆文件打印费、快递费啥的，一句话概括，银行为了你的这笔房贷业务付出了成本，但是提前还贷分分钟让银行的预期盈利降低哇!所以“补偿金”这一条在大多数的银行合同里都会有规定。

不过，这并不意味着提前还贷都需要给银行付违约金。目前四大行在内的多家银行都有相应的规定，期限多在一年，即一年之后提前还贷是不需要付给银行任何违约金或者补偿金的。

所以有提前还款计划的，一定要好好看合同。

其次，了解完自己是否需要缴纳补偿金后，需要留意以下一个重要信息，那就是银行也对提前还款的金额有最低规定。以某银行为例，每次提前偿还金额不得少于人民币25000元。

再次，有还款计划的，要尽早联系你的贷款客户经理，了解详细情况，甚至让对方给出相应的提前还贷计算公式。当然，这不是主要的，最主要的是通过你的客户经理向银行提出提前还贷的申请，一般而言，需要至少提前一个月提出书面的申请，还需要详细提供提前还贷的日期以及金额等。需要注意的是，提前还贷的申请通知一经发出，不可撤销!这在多数的贷款合同中会有相应的规定。据了解，现实中有这样的例子，有人想提前还贷向银行提出了申请，结果中途反悔但银行要求其提前还贷。

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